Steuern sparen durch die betriebliche Altersversorgung
Steuern sparen durch die betriebliche Altersversorgung
Direktversicherung
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Die Allianz Direktversicherung ist eine lohnende Ergänzung Ihrer Altersvorsorge und eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Ihr Arbeitgeber legt die grundsätzliche Ausgestaltung fest, wie die auswählbaren Vorsorgekonzepte, das Garantieniveau und die möglichen Zusatzbausteine. Als Arbeitnehmer haben Sie dann die Wahl.
Rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer haben in Deutschland einen gesetzlichen Anspruch auf Einbringung von Gehaltsteilen in eine betriebliche Altersvorsorge. Dabei gibt es zwei Förderarten zur Auswahl. Die Bruttoentgeltumwandlung befreit den Beitrag von Steuern und Sozialabgaben. Die sogenannte Riester-Förderung bietet Zulagen und gegebenenfalls einen Sonderausgabenabzug.
Bei sozialversicherungsfreier Bruttoentgeltumwandlung ist der Arbeitgeber zu einem gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss durch Weitergabe der eingesparten Sozialversicherungsbeiträge in Höhe von bis zu 15% an den Arbeitnehmer verpflichtet.
Die Allianz bietet unterschiedliche Vorsorgekonzepte für die Kapitalanlage an, aus denen Sie wählen können. Dabei haben Sie die Wahl zwischen sicherheits- und chancenorientierten Optionen. Auch zum Rentenbeginn können Sie frei wählen: lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder beides.
Als Fazit ist die Allianz Direktversicherung eine lohnende Ergänzung Ihrer Altersvorsorge und eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV), die Ihnen als Arbeitnehmer viele Vorteile bietet. Wenn Sie sich für eine betriebliche Altersvorsorge entscheiden, sollten Sie sich über die verschiedenen Optionen informieren und sich von uns der Hartmann & Jakob GbR in Karlsruhe beraten lassen, um die beste Wahl für Ihre individuelle Situation zu treffen.
Die Allianz Direktversicherung ist die ideale Wahl für Arbeitnehmer, die ihre Altersvorsorge durch zusätzliche Rentenansprüche aufbauen möchten und die staatliche Förderung für Direktversicherungen nutzen wollen. Mit der Allianz im Rücken können Sie sicher sein, dass Ihre Direktversicherung langfristig geschützt ist. Unsere bewährten Anlagekonzepte helfen Ihnen dabei, eine Altersvorsorge aufzubauen, die perfekt zu Ihren Wünschen passt. Zudem bieten wir Zusatzbausteine wie die Berufsunfähigkeitsvorsorge und Hinterbliebenenrente, um Ihre Altersvorsorge zu ergänzen.
Sie können auch Ihre vermögenswirksamen Leistungen in Beiträge für eine Direktversicherung umwandeln. Bei der Allianz erhalten Sie maßgeschneiderte Lösungen für Tarifverträge im Rahmen von Verbandsverträgen und Versorgungswerken. MetallRente, KlinikRente und Presseversorgung gehören zu den namhaften Versorgungswerken, mit denen wir zusammenarbeiten.
Eckdaten zur Direktversicherung:
Die Direktversicherung gemäß § 3.63 EStG bietet viele Vorteile, wie beispielsweise die Steuerfreiheit der Beiträge bis zu einem jährlichen Betrag von 6.768 € (monatlich 564 €). Zusätzlich sind Beiträge bis zu 3.384 € jährlich (monatlich 282 €) sozialversicherungsfrei. Die Beitragshöhe ist frei wählbar und kann flexibel gezahlt werden. Zudem bietet die Direktversicherung verschiedene Anlageformen von sicherheits- bis chancenorientiert aus Perspektive, KomfortDynamik, IndexSelect und InvestFlex an.
Der Vertrag kann bei einem Arbeitgeberwechsel fortgesetzt werden und es besteht auch die Möglichkeit, die Versicherung privat fortzuführen. Die Auszahlung kann als Rente, Kapital oder Kombination erfolgen und ist ab dem 62. Lebensjahr möglich, wobei die Auszahlung steuer- und sozialabgabenpflichtig ist (für Versicherte in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung). Die Direktversicherung kann außerdem durch Hinterbliebenenvorsorge und/oder Arbeitskraftsicherung ergänzt werden.
Unsere Vorsorgekonzepte in der Direktversicherung:
Wenn Sie für Ihre Vorsorge eine staatliche Förderung und die Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen möchten und eine individuelle Ausrichtung Ihrer Kapitalanlage wünschen, ist InvestFlex von Allianz die richtige Wahl für Sie. Hier werden die Möglichkeiten der Kapitalmärkte mit dem leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen kombiniert, das Schwankungen dämpft und Ihre Altersvorsorge planbar macht. Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Garantieniveaus von 80%, 60% und 90% der eingezahlten Beiträge für eine individuelle Balance aus Chance und Sicherheit.
Wenn Sie eine qualitätsgeprüfte Auswahl an ausschließlich nachhaltigen Fonds bevorzugen, bietet Ihnen InvestFlex Green die Möglichkeit, bewusst nachhaltig für Ihre Zukunft vorzusorgen.
IndexSelect – Wandlungsfähig, sicher & Chancenreich:
Wenn Sie bei Ihrer Altersvorsorge eine Kombination aus staatlicher Förderung, Renditechancen am Aktienmarkt und Sicherheit durch das leistungsstarke Allianz Sicherungsvermögen suchen, ist IndexSelect die perfekte Lösung für Sie. Jährlich können Sie zwischen einer Indexpartizipation nach einem vertraglich festgelegten Verfahren mit mehreren Indizes und einer sicheren Verzinsung wählen oder eine Kombination aus beidem nutzen.
Positive Erträge werden jährlich gesichert und negative Entwicklungen am Ende des Indexjahres auf Null gesetzt. Zum Rentenbeginn stehen mindestens 90% der eingezahlten Beiträge zur Verfügung, damit Sie Ihre Altersvorsorge sorgenfrei genießen können.
Perspektive – Sicher & stabil:
Perspektive ist eine sehr gute Wahl für Menschen, die eine sichere und planbare Altersvorsorge suchen. Mit der Garantie auf eine Mindestrente und der Sicherung der einmal erreichten Erträge bietet Ihnen Perspektive ein hohes Maß an Stabilität und Verlässlichkeit. Durch die Kapitalanlage im Allianz Sicherungsvermögen können Sie dabei gleichzeitig von der Expertise unserer Anlageexperten profitieren und das Wachstum Ihres Kapitals gleichmäßig gestalten.
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